醫療保障是減輕群眾就醫負擔、增進民生福祉、維護社會穩定的重要制度安排。經過多年的發展，我國基本形成以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助等共同發展的多層次醫療保障制度框架。截至2022年底，我國基本醫療保險參保人數為134570萬人，參保率為95.3%，尚有4.7%的人口未參加基本醫療保險。黨的二十大報告和《“十四五”全民醫療保障規劃》均指出，要建立“覆蓋全民、統籌城鄉”的多層次醫療保障體系，摸清4.7%未參保人群的情況，找出未參保原因，為參保擴面提質提供有效依據，力促醫療保險制度實現可持續發展。

我國基本醫療保險制度和參保概況

我國逐步建立并完善職工基本醫療保險和居民基本醫療保險，構建起世界上最大的醫療保障網，為全體人民提供醫療保障。基本醫療保險包括城鎮職工基本醫療保險和城鄉居民基本醫療保險。

1998年城鎮職工基本醫療保險制度建立直至今天，已有25年的時間，它是依法對職工的基本醫療權利給予保障的社會醫療保險制度，并且是通過法律法規強制推行的，實行社會統籌醫療基金與個人醫療賬戶相結合的基本模式。

2016年，《國務院關于整合城鄉居民基本醫療保險制度的意見》（國發〔2016〕3號）提出，“整合城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療兩項制度，建立統一的城鄉居民基本醫療保險”。此制度覆蓋除職工基本醫療保險應參保人員以外的其他所有城鄉居民。采取個人繳費與政府補助相結合為主的籌資方式，城鄉居民醫保基金主要用于支付參保人員發生的住院和門診醫藥費用。政策范圍內住院費用支付比例保持在75%左右。

基本醫療保險參保的重要性

1.增強抵抗疾病風險能力，防止群眾因病致貧

群眾一旦患上重病或意外受傷，可能會面臨沉重的經濟負擔，甚至無法及時就醫。因此，醫保制度的存在，可以確保每個人在面臨疾病時都能夠得到及時、合理的醫療救助，避免因為經濟原因而喪失生命。也可以避免群眾因為高昂的醫療費用，陷入貧困。即醫療保險通過增強個人抵抗疾病風險能力，分擔生病后的醫療費用負擔，一定程度上防止因病致貧現象的出現。

2.緩解醫療費用壓力，降低醫療費用負擔

醫療保險是為了讓人們在生病時不至于因為醫療費用而拖延治療或者不敢就醫，進而導致疾病惡化，甚至危及生命。醫療保險通過分攤醫療費用的方式，使得參保人員在就醫時能夠享受到一定的優惠，緩解了患者和家庭的經濟壓力，也保障了群眾的基本醫療需求。

3.提升醫療服務水平，促進醫學技術發展

醫療保險的實施，給醫療機構和醫生提供了更多的經濟保障，使得他們更加專注于醫療服務的質量和效率，提高了診療水平，為患者提供了更好的醫療服務。同時，醫療保險還鼓勵醫療機構和醫生積極參與醫療技術創新，推動醫療技術的不斷發展，為大眾提供更高效、更先進的診療手段。

4.保護群眾身體健康，提升百姓的幸福感

醫療保險的實施，可以有效地保護群眾的健康，降低疾病的發生率和死亡率。通過醫療保險，人們可以得到及時的診斷和治療，避免疾病的惡化和傳播，保障了人民的健康和生命安全。群眾身體健康有助于提升百姓獲得感和幸福感。

5.調節收入分配差別，促進社會整體公平

醫療保險是國家為人民提供的基本公共服務之一，它的實施，可以避免因為財富差距導致的醫療資源分配不均，提高了社會公平性。無論是富人還是貧困人群，只要參加了醫療保險，就能夠享受到相同的醫療服務待遇，這有利于縮小社會貧富差距，促進社會和諧穩定。

我國基本醫療保險參保現狀

截至2022年底，基本醫療保險參保人數134570萬人。隨著全國統一的醫保信息平臺上線，各省加大數據治理，參保人數主要由于清理重復參保比上年同期減少1727萬人，同比下降1.3%，參保覆蓋面穩定在95%以上，參保質量持續提升。其中，參加職工基本醫療保險人數36242萬人，比2021年底增加811萬人，同比增長2.3%。在參加職工基本醫療保險人數中，在職職工26607萬人，比2021年底增加500萬人；退休職工9636萬人，比2021年底增加312萬人。參加城鄉居民基本醫療保險人數98328萬人，比2021年底減少2538萬人，同比下降2.5%。《中國統計年鑒》的數據顯示，近十年我國參保人數呈現逐年增長的趨勢，但是2018年到2022年五年間，城鄉居民參保人數卻在逐年下降。

圖 1 近十年我國基本醫療保險參保人數

注：數據來源于2013年-2022年中國統計年鑒

圖 2 近五年我國城鄉居民醫療保險參保人數

注：數據來源于2019年-2022年中國統計年鑒

未參保原因分析

參保意識薄弱，認為身體健康無風險

部分居民認為自己身體非常健康，短時間內也不會生病。參保意識也較為薄弱，認為自己完全不需要醫療保險帶來的保障。同時，大多數人交了好幾年的醫保，但是也沒用上，感覺錢就相當于白白浪費，所以干脆就不參保。

制度仍需完善，待遇與預期存在差距

對于城鄉居民而言，其看重的是自己的錢交出去，是否享受到應有的待遇。目前而言，盡管醫療費用報銷比例一直在上漲，但是有些居民認為小病用不上醫保，大病又不給報銷。所以就會產生待遇和預期效果的落差感，致使一部分居民放棄參保。

政策知曉度低，政策宣傳力度需加大

醫療保險制度是一項惠民生的重要工程，但是該制度的推廣力度仍需加大。有一部分人群對醫療保險相關內容還是比較模糊，不了解參加基本醫療保險可以享受到哪些待遇，對政策知曉度較低，就不會參保。

參保費用較高，低收入家庭負擔不起

城鄉居民醫療保險參保費用從2003年的新農合10元到2015年120元、2018年220元、2022年350元、2023年380元，短短20年漲了37倍，平均年增長率19.78%。參保費用逐年上升，對于普通居民尤其是農村百姓來說，1個5口之家一年參保費用就接近2000元，這相當于農民一個月的收入，繳費壓力確實較大。低收入家庭微薄的收入，更是負擔不起這個參保費用。

基本醫療保險參保擴面提質對策建議

樹立全民參保意識

通過多種渠道宣傳參保的重要性，各社區、各村張貼海報、發放醫療保險政策宣傳單，為群眾宣傳醫療保險新政策，讓醫療保險新政策惠及居民，解決居民看病難、就醫難的問題。營造多方位、多層次、立體化的宣傳氛圍，提升群眾的參保意識。

增強醫療保障待遇

為減輕參保患者就醫費用負擔，提高醫保待遇。可以從以下幾個方面著手，例如逐步調整普通門診起付線、提升醫保費用報銷比例、提高年度費用支付限額。讓更多的參保人能夠切實享受到醫療保險帶來的待遇保障，有助于增強其參保意愿。

加強醫保政策宣傳

宣講醫保典型案例。部分群體對起付線、封頂線和報銷比例不了解，以至于就醫時因未享受待遇而降低對醫保制度的滿意度。利用多種形式宣傳醫保制度對減輕高額醫療費用負擔的作用。通過具體案例向群眾解釋醫保制度運行邏輯，防止其產生不合理的預期和評價。提高老年人對醫保政策的知曉度，鼓勵社區對老年人進行探訪，宣傳醫保基本知識。

加大對低收入人群醫療保障救助力度

醫保部門主動擔當，在確保數據安全的基礎上，每月初將困難群眾參保、待遇享受、個人負擔情況等信息經過數據清洗去除重復并篩選后，推送給鄉村振興及民政部門，兩部門各自根據工作職責對應落實相關幫扶措施，如事關低收入人群的重新認定及民政臨時救助，還需加強與民政、衛生健康等部門的協作，跟蹤掌握后續認定的幫扶情況，做實部門信息共享，加強部門工作協同，推動形成“全鏈條”幫扶機制。

撰稿 | 信路芳 清研集團社會發展研究部研究員

編輯 | 陳澤璽

圖片 | 網絡